8 processos do financiamento

Entenda como funciona as 8 etapas do processo de financiamento de forma simples e objetiva.

Se você está em busca de uma casa ou apartamento próprio, sabe que o processo de financiamento pode ser um pouco confuso e desafiador.

Por isso, preparamos um conteúdo para que você possa entender como funciona o processo de financiamento imobiliário de maneira clara e objetiva. Assim, você pode tomar decisões mais informadas e seguras na hora de adquirir o seu imóvel.

Análise de crédito

A primeira etapa é a análise de crédito. É um processo que as instituições financeiras realizam para avaliar a sua capacidade de pagamento e considerar se será seguro liberar o financiamento para você.

Com base nessa análise, elas decidem se aprovam ou não o crédito solicitado. Trata-se de uma avaliação criteriosa dos seus dados apresentados.

Cada instituição financeira tem seus próprios critérios de análise de crédito, no entanto os principais requisitos estão listados abaixo. Aperte no item para expandir as informações.

▪️Renda

Fator que mais influência para os bancos liberarem o financiamento. É necessário mostrar o valor que você recebe mensalmente, seja de salário, aposentadoria, aluguel ou outros rendimentos. Caso você não tenha o dinheiro necessário, é possível complementar a renda com outros participantes na operação.

Lembre-se que é preciso separar de 20% a 30% da renda mensal para o pagamento das parcelas. Ou seja, se as parcelas são de R$1.500 reais, é necessário ter uma renda de pelo menos R$5.000 reais.

▪️Score:

Score é a pontuação que os bancos usam para analisar o seu histórico de pagamentos e através dessa pontuação o banco identifica se você tem cumprido seus compromissos financeiros. Quanto melhor for o seu score de crédito mais fácil é obter a aprovação do financiamento e uma baixa taxa de juros.

Se você estiver com uma pontuação baixa é necessário fazer determinados procedimentos com o Serasa para melhorar o Score.

▪️Perfil do cliente:

Avaliação subjetiva sobre a sua reputação e confiabilidade, considerando sua profissão, idade, estado civil, entre outros fatores.

▪️Patrimônio:

Análise dos conjuntos de bens e direitos que você possui, como imóveis, veículos, investimentos, entre outros.

▪️Restrição ao Crédito:

Um comprador com restrição ao crédito, normalmente, não conseguirá financiar um imóvel porque a instituição bancária correrá o risco de não receber os pagamentos das prestações. No entanto, em muitos casos, os especialistas da Credteto conseguem negociar as restrições e garantir a aprovação da análise.

▪️Despesas fixas e variáveis:

É feita uma análise dos seus gastos mensais, como aluguel, contas de água, luz, telefone, alimentação, transporte, entre outros, para identificar se você ganha mais do que gasta.

2. Escolha do imóvel

Quando seu crédito estiver pré-aprovado, você pode “bater o martelo” sobre o imóvel que irá comprar, ou seja, poderá tomar a decisão sobre qual propriedade quer adquirir.

Nessa etapa, a instituição financeira irá avaliar o valor de mercado do imóvel e se o valor do financiamento solicitado está de acordo com o valor real do imóvel. Por isso, é essencial estar atento e escolher com sabedoria.

É importante que você se junte com pessoas experientes e faça uma pesquisa cuidadosa para escolher o imóvel que melhor atenda às suas necessidades e orçamento. Vocês devem verificar a localização, documentação, infraestrutura, condições do imóvel, entre outros aspectos.

Além disso, é válido lembrar que apenas imóveis com a documentação regular são financiados pelos bancos. Por isso, é recomendado que você tenha mais de uma opção em mente, para o caso de eventuais problemas com a documentação ou o valor liberado. Assim, você evita surpresas desagradáveis e garante uma negociação mais tranquila.

3. Avaliação da engenharia

A avaliação de engenharia é um processo técnico de extrema importância que visa garantir a segurança e qualidade do imóvel que está sendo adquirido. Esse tipo de avaliação é realizada por engenheiros especializados que possuem vasta experiência em inspeções técnicas e análises estruturais.

Durante o processo de avaliação, o engenheiro realiza uma vistoria minuciosa no imóvel, verificando suas condições estruturais, elétricas, hidráulicas, de acabamento e segurança. Ele também avalia cuidadosamente as características do terreno, como sua topografia, acesso, localização e valorização.

Aliás, o engenheiro também verifica os detalhes de toda a documentação referente ao imóvel, como escrituras, registros e certidões, a fim de identificar a existência de pendências judiciais ou outros problemas que possam afetar a propriedade.

Caso não haja problemas identificados, o engenheiro elabora um laudo técnico detalhado, que será usado como referência para as próximas etapas da transação imobiliária. Esse laudo é fundamental para garantir a segurança jurídica da operação e também para que o comprador tenha certeza de que está fazendo um bom negócio, com um imóvel que está dentro do valor de mercado e que atende às suas necessidades.

4. Análise jurídica

A análise jurídica, realizada pela equipe do banco, é uma etapa crucial que requer uma análise minuciosa de toda a documentação relacionada ao imóvel, incluindo informações do vendedor, escritura, matrícula e certidão negativa de débito.

A equipe do banco realiza consultas a diferentes órgãos e instituições para verificar se há eventuais ônus, gravames, hipotecas, penhoras ou quaisquer outras restrições que possam afetar o imóvel a fim de garantir que sua venda ou transferência de propriedade possa ser concluída com segurança e sem problemas.

Durante esta fase, a instituição pode te pedir outros documentos adicionais para assegurar uma análise completa e precisa da situação jurídica do imóvel. Caso você não tenha os documentos necessários, poderá enfrentar dificuldades e atrasos no processo.

5. Elaboração do contrato

Após a aprovação do crédito, inicia-se a fase de elaboração do contrato, que engloba a definição de todos os termos e condições do negócio.

É fundamental que o contrato seja elaborado de forma clara e precisa, a fim de garantir a segurança jurídica da operação e prevenir quaisquer possíveis conflitos futuros entre o banco e o cliente.

Alguns bancos convidam os compradores para uma entrevista nessa etapa, a fim de esclarecer quaisquer dúvidas e discutir os detalhes do contrato.

6. Assinatura do contrato

Nessa etapa crucial do processo, os envolvidos se encontram para assinar o contrato e formalizar o acordo com o banco.

É relevante usar o momento para esclarecer todas as dúvidas, caso algum envolvido tenha. Após a assinatura, o financiamento é oficializado e as obrigações de ambas as partes são estabelecidas.

No entanto, é relevante mencionar que há taxas bancárias a serem pagas no processo. E o mais importante, é necessário que você analise cuidadosamente todas as condições do contrato antes de assiná-lo porque se NÃO observar atentamente a cláusula contratual, você e os envolvidos podem enfrentar uma série de problemas, tais como:

▪️Cláusulas abusivas:

O contrato pode conter cláusulas abusivas, que são ilegais e prejudiciais aos direitos do consumidor. Por exemplo, o contrato pode estabelecer multas excessivas em caso de atraso no pagamento ou impor taxas ocultas.

▪️Aumento do valor das parcelas:

O contrato pode estabelecer a possibilidade de aumento do valor das parcelas em caso de variação na taxa de juros ou de outros fatores econômicos, o que pode levar a um aumento significativo no valor total do financiamento.

▪️Dificuldade em entender as obrigações:

A pessoa pode ter dificuldade em entender as suas obrigações e responsabilidades em relação ao financiamento. E se o indivíduo não cumprir os deveres, como o pagamento das parcelas em dia, ele pode perder o imóvel para o banco ou a instituição financeira que concedeu o financiamento.

▪️Desconhecimento de prazos e condições:

A pessoa pode não estar ciente dos prazos e condições estabelecidos no contrato, o que pode levar a atrasos ou multas

▪️Perda de direitos:

A pessoa pode inadvertidamente renunciar a certos direitos ou garantias legais ao assinar o contrato sem lê-lo com atenção.

7. Registros

A última etapa é fazer o registro do imóvel em um cartório. O registro é importante pois garante a segurança jurídica da transação e protege os direitos dos envolvidos.

É necessário apresentar uma série de documentos ao cartório, incluindo o contrato de financiamento, as certidões negativas de débitos e a documentação do imóvel. Após o registro, o comprador recebe a escritura do imóvel, que é um documento que comprova a sua propriedade.

Com a escritura em mãos, o comprador pode registrar a propriedade em seu nome na prefeitura, obter a matrícula atualizada do imóvel e transferir contas de água, luz, gás, entre outras.

Lembre-se que há taxas envolvidas e o cartório pede ainda a apresentação do pagamento do Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis, entre outros documentos.

8. Liberação do dinheiro

E finalmente chegou a hora de apresentar o registro ao banco para finalizar a análise e liberar o valor para o pagamento. E quando o dinheiro é liberado, você terá o dinheiro em mãos para comprar seu imóvel.

Nessa etapa, normalmente, vem aquele grande alívio no peito e o sorriso enorme no rosto. É o momento de celebrar com a família e os amigos, brindando a realização do seu sonho que parecia tão distante.

É claro que, com o dinheiro em mãos, vem também a responsabilidade de pagar as parcelas do financiamento em dia. Mas essa é uma responsabilidade que vale muito a pena, pois significa ter um lugar para chamar de seu para criar memórias e construir uma vida.

Percebeu que o processo é muito burocrático?

Esperamos que o conteúdo tenha realmente esclarecido sobre como funciona o processo de financiamento. Mesmo após entender as etapas, é comum surgir nas pessoas diversas dúvidas, dificuldades e até um grande desânimo para iniciar o processo por conta da enorme complexidade.

São muitos documentos, registros, análises, burocracias e trâmites legais envolvidos que você precisa se preocupar e que podem tornar a sua busca pelo apartamento ou casa própria em uma experiência estressante e cansativa. Além disso, qualquer erro ou atraso pode resultar em consequências financeiras desagradáveis, incluindo multas e atrasos no fechamento do negócio. Por isso, deixar essa parte burocrática nas mãos de especialistas experientes tornará a jornada mais produtiva e livre de dor de cabeça.

Deixe a complexidade nas mãos da Credteto!

Acreditamos que financiar o imóvel próprio deve ser um momento de alegria e realização, e não de estresse, preocupações com a papelada e os processos burocráticos. É por isso que a Credteto oferece um serviço completo e eficiente, cuidando de todas as etapas do processo de financiamento imobiliário para você.

Com a nossa equipe de especialistas experientes e comprometidos, você pode confiar que todos os detalhes serão tratados com agilidade, segurança e transparência. Ademais, ao escolher a Credteto, você pode ter a tranquilidade de que estamos sempre disponíveis para esclarecer suas dúvidas e garantir que você se sinta confortável e informado em cada etapa do processo.

Nosso propósito é facilitar a sua jornada.

Somos a única empresa que se responsabiliza por todo o processo, desde a análise de crédito até a liberação do dinheiro. Você só precisa nos enviar as informações necessárias e assinar os registros. Deixe todo o resto com a gente.

Não deixe que a burocracia e as preocupações atrapalhem o seu sonho de conquistar o imóvel próprio. Escolha a Credteto e tenha uma assessoria de financiamento imobiliário confiável, ágil e eficiente ao seu lado.

Simule seu financiamento ou entre em contato conosco hoje mesmo e comece a desfrutar das vantagens de ter a Credteto cuidando de tudo para você.

A Credteto visa cuidar de todo o processo de financiamento, como correspondente bancário, de forma simples, acessível e ágil.

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